Investimentos para iniciantes: Dicas importantes para começas investir

Nesse post iremos falar mais sobre investimentos para iniciantes e como fazer para ter um controle melhor de como investir. Portanto, a seguir veremos dicas importantes para você que está querendo começar nesse mercado.

De que maneira investir uma pequena quantia de dinheiro? Onde é que a quantia rende mais? Como se pode começar? Há inúmeras orientações de investimento disponíveis na internet. Há uma infinidade de artigos que aconselham o que fazer com o seu dinheiro.

Porém, é crucial ter precaução com as fontes consultadas, em especial aquelas que prometem soluções milagrosas para enriquecer rapidamente. Investir é um processo gradual que se exige acompanhamento corriqueiros. Dessa forma, você obterá excelentes resultados no futuro.

Suas finanças estão em desordem e você não sabe por onde começar? Muitos dos indivíduos mais ricos do mundo começaram a partir do nada. Consequentemente, você também pode alcançar o sucesso. A fim de ajudá-lo, produzimos um guia completo com excelentes dicas de investimentos para iniciantes para você começar do jeito certo.

Por que os investimentos são importantes?

O caminho mais curto e rápido para enriquecer é entender o valor do dinheiro em sua vida. Ele pode ajudá-lo a alcançar seus sonhos, como fazer uma viagem, chegar ao primeiro milhão ou ter uma aposentadoria tranquila.

Fora que, o dinheiro vai trazer uma melhor qualidade de vida no presente. Com ele, você tem a liberdade de comprar o que desejar, oferecer boas condições para seus filhos e ter experiências únicas.

Para tornar tudo isso possível, é fundamental saber como utilizar o dinheiro. Nesse ponto, entra em cena o hábito de poupar e investir.

Economizar parte de sua renda é o requisito básico para ter um futuro melhor e evitar preocupações atuais, como dívidas. No entanto, há um fator que reduz o acúmulo de dinheiro: a inflação. É por isso que se diz que quem “guarda dinheiro embaixo do colchão” não terá nada.

O IPCA é um índice que mede a variação dos preços de uma cesta de produtos e, consequentemente, a valorização ou desvalorização da moeda ao longo do tempo. Todos os meses, ele é medido para entender o impacto da variação de preços no consumidor brasileiro. Os R$ 100,00 de 2010 não têm mais o mesmo poder de compra hoje em dia.

Por exemplo, R$ 2.000,00 em 2010 seriam equivalentes a R$ 4.078,16 hoje em poder de compra. A inflação reduz o poder de compra do seu dinheiro com o tempo. Para protegê-lo, existem os investimentos.

Os investimentos permitem que você empreste seu dinheiro e receba um juro acrescido da inflação do período. Ao investir, é possível realizar seus sonhos em menos tempo do que o planejado. Basta fazer escolhas inteligentes e seguir as dicas deste artigo.

Dicas de investimentos para iniciantes para você conhecer melhor

Até o momento, vimos como os investimentos são importantes para evitar a perda de poder de compra devido à inflação e gerar lucro para o seu patrimônio líquido. Agora, para ajudá-lo ainda mais, elaboramos uma lista com algumas dicas de investimento para que você possa se tornar um investidor bem-sucedido.

Organize um planejamento financeiro

O primeiro passo para iniciar seus investimentos é elaborar um planejamento financeiro, que irá fornecer um panorama completo de suas finanças, incluindo suas receitas e despesas.

Para isso, você pode utilizar planilhas ou aplicativos móveis para registrar todos os seus gastos, inclusive os pequenos, como um cafezinho diário. Não se esqueça de incluir despesas recorrentes, como seguros e impostos.

Com seu planejamento financeiro em mãos, identifique quais são os gastos supérfluos e as oportunidades de economia, o que irá gerar mais dinheiro para seus investimentos. Estabeleça um valor a ser aplicado e a frequência, como, por exemplo, investir R$ 500,00 por mês.

Mas não basta apenas criar o planejamento financeiro, é necessário segui-lo à risca. Reserve um tempo semanal para analisar seu balanço e, em pouco tempo, você perceberá a diferença positiva em suas finanças.

Tenha objetivos em mente

Ter objetivos bem definidos é uma dica crucial para quem quer investir. Isso porque eles serão uma motivação para você. Depois de fazer o seu planejamento financeiro, é importante que você pense no que quer realizar com o dinheiro poupado.

Por exemplo, pode ser a conquista da liberdade financeira, estudar fora do país ou montar o próprio negócio. Selecione cinco objetivos e os separe em curto, médio e longo prazos, pois isso ajudará a manter o foco para investir.

Acabe com as dívidas

Antes de começar a investir, é fundamental que você se livre das suas dívidas. Elas podem impedir a acumulação de um patrimônio sólido e mesmo que você tenha bons rendimentos em seus investimentos, os juros cobrados por bancos e financeiras podem ser maiores.

Se você é um investidor iniciante e está endividado, a primeira coisa a fazer é levantar o valor total da dívida e procurar formas de negociação. É possível encontrar credores que ofereçam descontos ou parcelamentos, mas é importante se livrar das dívidas o mais rápido possível.

Tente evitar os Bancos

Chegou a hora de começar a investir, mas por que investir com bancos? Eles geralmente cobram taxas que reduzem a rentabilidade dos investimentos, além de terem pouca variedade de produtos e taxas de rendimento baixas.

Tem Bancos, que você pode abrir sua conta e investir nas melhores opções de renda fixa e variável do mercado, sem taxa de corretagem. É totalmente gratuito para você começar a investir agora. Além disso, alguns oferecem suporte da equipe para esclarecer todas as suas dúvidas sobre produtos e serviços.

Saiba quais são os principais investimentos para iniciantes

Como você é iniciante no mundo dos investimentos, é normal que tenha diversas dúvidas sobre quais investimentos escolher, não é mesmo?

Uma opção mais segura é a renda fixa. Ela consiste basicamente em títulos de dívida emitidos por instituições como governos ou bancos, onde eles arrecadam dinheiro dos investidores para financiar suas atividades e oferecem uma taxa de rentabilidade em troca.

Essa taxa pode ser prefixada, ou seja, o rendimento é fixo e você já sabe quanto receberá na data de vencimento do título, ou pós-fixada, atrelada a um indicador econômico como CDI, IPCA ou Selic.

Os investimentos em renda fixa costumam fazer seu dinheiro crescer com segurança e são mais simples para investir e acompanhar em relação às ações.

Existem diversas opções de aplicações em renda fixa, como CDB (Certificado de Depósito Bancário), Tesouro Direto, LCI (Letra de Crédito Imobiliária), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), Debêntures, Fundos de Investimentos de Renda Fixa, LC (Letras de Câmbio), CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio).

Contudo, é essencial estar familiarizado com cada uma dessas alternativas antes de fazer os investimentos. Além disso, é importante lembrar que algumas aplicações possuem maior risco, como CRI/CRA e debêntures. Por isso, é necessário avaliar a sua tolerância a riscos, que pode ser classificada como conservador, moderado ou agressivo.

Ao definir o seu perfil de investidor, será possível fazer escolhas mais adequadas aos seus objetivos e que estejam de acordo com o seu grau de tolerância aos riscos. Outros fatores importantes a serem considerados são o aporte mínimo, o rendimento esperado e o prazo de aplicação.

Tenha uma reserva de emergência

O primeiro objetivo do dinheiro que você investe deve ser a formação da sua reserva de emergência. Como um bom investidor, você precisa estar preparado para imprevistos.

Os especialistas recomendam que a reserva de emergência seja equivalente a seis meses das suas despesas mensais. Para investir na sua proteção, o ideal é utilizar investimentos com alta liquidez, pois eles pagam rendimentos diários.

A opção mais recomendada para isso é o Tesouro Selic (LFT), que é um título público e, portanto, considerado mais seguro. Além disso, a sua rentabilidade é aproximadamente a taxa básica de juros, pois o tesouro direto paga Selic+TR. Assim, você terá uma reserva de emergência com uma rentabilidade atrativa.

Outra vantagem é a previsibilidade dos rendimentos, fazendo com que seu investimento cresça de forma constante e previsível na maior parte do tempo. Se precisar vender o título a qualquer momento, as perdas de rendimento serão pequenas em relação aos demais títulos.

Diversificação é importante

Um dos segredos dos grandes investidores, como Warren Buffett e Paulo Lemann, é diversificar seus investimentos. O objetivo é alocar dinheiro em diferentes tipos de ativos para obter bons rendimentos independentemente das condições do mercado.

A diversificação também gera um fluxo de receita na carteira de investimentos, com ganhos periódicos provenientes das aplicações. Esse dinheiro pode ser usado para reinvestir em novos ativos ou para pagar contas. Ter uma carteira diversificada é uma excelente forma de se resguardar da instabilidade do mercado.

Mantenha a disciplina e a paciência

Uma dica crucial para se tornar um investidor de sucesso é ter autocontrole. É importante evitar tomar decisões com base em impulsos momentâneos e emoções, e sempre priorizar seus objetivos.

Apesar de investimentos em renda fixa oferecerem boas taxas de rentabilidade, não trazem enriquecimento rápido. É preciso ser paciente e manter os investimentos, para futuramente ter estabilidade financeira.

Caso você esteja pensando em investir na bolsa de valores, tenha cautela. É preciso ainda mais paciência, já que os ativos estão sujeitos a flutuações diárias. Uma ação que vale R$30,00 hoje pode valer R$15,00 amanhã.

Às vezes, é melhor controlar suas emoções e deixar o mercado seguir seu curso. Cada investimento tem um comportamento específico, portanto, é importante conhecer os ativos antes de comprá-los. Para começar, priorize aqueles com menor risco.

Faça uma avaliação de investimentos de renda variável

Depois de construir uma carteira de investimentos em renda fixa e ganhar mais experiência, pode ser interessante separar parte do capital para investir em renda variável.

Há diversas maneiras de investir na bolsa de valores com riscos mais baixos, como Fundos de Investimento em Ações, Multimercados e ETFs.

Os fundos são uma espécie de condomínio, onde diversos investidores confiam o seu dinheiro a uma gestora que distribui o patrimônio em ativos de acordo com um objetivo e política de investimento. É importante lembrar que os fundos podem aplicar em renda fixa ou ser exclusivamente renda fixa.

Já os ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos de índice compostos por um grupo de ativos, como ações de empresas. Existem ETFs de renda fixa, criptomoedas como as Bitcoins, entre outros, cujo objetivo é acompanhar a rentabilidade de um índice da renda variável, como o Ibovespa (IBOV) e o Small Cap (SMLL). Esses investimentos são diversificados e, portanto, apresentam um risco mais baixo em relação aos papéis avulsos, além de terem custos de aplicação menores.

Outra forma de investir na bolsa é por meio da compra direta de ações. Embora seja considerado um investimento de alto risco, pode ser uma alternativa interessante para a sua carteira. Para iniciantes, uma ótima maneira de selecionar ações é por meio da análise fundamentalista, que permite escolher empresas listadas na bolsa com base em princípios básicos.

Se você está buscando dicas para investir em ações, vale a pena dar uma olhada nas carteiras recomendadas. Nesse caso, especialistas das corretoras de valores selecionam os ativos e montam um portfólio com base em estudos e análises avançadas, o que pode resultar em rendimentos atrativos.

Fique por dentro dos seus investimentos e o mercado

Não basta apenas alocar seus recursos em investimentos, é fundamental monitorar constantemente o desempenho de suas aplicações, especialmente as de renda variável. É recomendado realizar uma análise dos resultados a cada seis meses, comparando os retornos obtidos com suas expectativas e verificando as condições do mercado.

Por exemplo, se os juros caíram, a bolsa atingiu 80 mil pontos ou o dólar subiu. Com base nisso, faça os ajustes necessários, como reduzir a exposição em bolsa e aumentar a renda fixa. Além disso, é fundamental acompanhar diariamente as notícias do mercado e aquelas relacionadas aos seus investimentos, para tomar decisões e proteger seu dinheiro. Esteja sempre bem informado para ser um investidor de sucesso.

Dicas de investimentos para iniciantes extras para você

Se um dos três pilares da lógica de investimento – poupar, rentabilizar e investir – for prejudicado, seus investimentos ficarão em risco. Sem ganhos, fica difícil poupar e investir.

Para evitar esse problema, uma das melhores dicas de investimento é conhecer seu ciclo financeiro atual. Você está acumulando, rentabilizando ou protegendo capital?

A resposta depende da idade e patrimônio. Se é jovem e sem patrimônio, acumule. Comece a investir em opções acessíveis, como títulos do Tesouro Direto e fundos de investimento.

Se for adulto e tiver uma boa renda e algum capital guardado, busque os melhores rendimentos a médio e longo prazo. Se já tem um bom patrimônio que permite viver apenas da renda, invista de forma segura para manter a independência financeira.

Respeite seu tempo e momento financeiro. Invista com paciência e disciplina e logo alcançará seus objetivos. Dê prioridade aos investimentos de renda fixa e tenha exposição saudável em ações. Com boas escolhas, os resultados virão naturalmente.

Conclusão

Em resumo, investir é uma atividade que requer conhecimento e disciplina para ser bem-sucedida. Para isso, é fundamental ter uma reserva de emergência, diversificar a carteira de investimentos e acompanhar o desempenho das aplicações. Além disso, é importante entender o próprio ciclo financeiro e respeitar o tempo necessário para acumular, rentabilizar ou proteger o capital.

No entanto, investir também envolve riscos e é preciso estar sempre atento às mudanças do mercado. Por isso, é essencial estar bem informado e fazer análises periódicas para tomar decisões acertadas.

Em suma, investir é um processo contínuo que exige paciência, disciplina e conhecimento. Ao seguir essas orientações e manter-se atualizado sobre as condições do mercado, é possível obter bons resultados e alcançar os objetivos financeiros desejados.Esse artigo foi originalmente publicado pela equipe do site Finanças Guiada, portal sobre finanças, negócios e tudo relacionado à área financeira.