O que é Empréstimo Consignado?

Você sabe o que é empréstimo consignado? Neste texto vamos te contar tudo sobre o assunto para não restar dúvidas.

Atualmente, não podemos negar que existem diversos motivos que podem levar uma pessoa a procurar empréstimos.

No entanto, na maioria dos casos, o principal deles é para pagar dívidas e concentrar o pagamento em apenas um local, para uma finalidade específica.

Além disso, a aquisição de bens com descontos também leva a contratação de empréstimos. 

A procura por esse tipo de contrato é alta e por isso temos diversas opções de empréstimos disponíveis no mercado.

Porém, não são todas as pessoas que podem solicitar e receber a resposta positiva na solicitação do empréstimo.

Isso porque, as taxas de juros são altas e nada atrativas, além de não estar disponível para inadimplentes. 

Dessa forma, dependendo do valor das parcelas, o cliente não conseguirá arcar com a dívida e o projeto se torna inviável. 

Assim, saber o que é empréstimo consignado pode te ajudar a conseguir uma quantia com taxas bem menores, podendo se tornar bem mais viável do que inúmeros outros tipos de empréstimos hoje disponíveis. 

O que significa um empréstimo consignado?

Para entender o que é empréstimo consignado é preciso antes entender mais sobre os empréstimos tradicionais. 

Primeiramente, o empréstimo é uma alternativa para quem precisa de uma quantia de dinheiro em pouco tempo.

O motivo do empréstimo não faz diferença, mas a modalidade contratada interfere diretamente no valor final pago. 

Você pode conseguir adquirir um empréstimo consignado caso esteja nas condições de servidor público, pensionista ou aposentado. 

Isso porque, você vai ter o valor do empréstimo descontado direto de sua folha de pagamento mensal. 

Nessas condições os riscos de inadimplência são quase nulos e isso permite que taxas mais baixas sejam aplicadas. 

Assim, com o empréstimo consignado, você tem acesso a quantias mais altas de valor emprestado, como também taxas e parcelas mais acessíveis. 

Mas como falamos, não basta saber o que é empréstimo consignado para solicitar o seu, uma vez que essa modalidade é bem restrita. 

Quem tem direito a fazer empréstimo consignado?

Esse tipo de empréstimo é destinado apenas a pessoas com salário permanente, ou seja, aqueles que não correm o risco de perder sua renda.

Isso porque, diferente do empréstimo convencional, você não vai precisar realizar o pagamento de um boleto ou algo do tipo mensalmente. 

Dessa forma, o empréstimo consignado é descontado diretamente da conta do contratante, sendo pago de forma “automática”. 

No dia acertado no contrato, o valor é descontado, diminuído e muito o risco de inadimplência, o que traz uma segurança muito maior para o banco.

 Por ser um empréstimo diferenciado, saiba que na atualidade apenas aposentados, pensionistas e servidores públicos podem solicitar esse tipo de empréstimo. 

Além disso, alguns bancos oferecem modalidades de empréstimos parecidos com o consignado para seus clientes com conta salário, porém, sendo bem mais limitado, e poucas opções oferecendo tal modalidade. 

Nesses casos as condições de pagamento, taxas e juros também são reduzidos, mas ainda sim, não pode ser comparado diretamente com um empréstimo consignado, que as condições geralmente são ainda melhores.

 Qual a diferença de empréstimo consignado e não consignado?

Apesar de parecer a mesma coisa, depois de saber o que é empréstimo consignado fica fácil entender as diferenças de cada modalidade.

Você, e qualquer pessoa comum, maior de 18 anos, pode hoje solicitar um empréstimo convencional.

Normalmente, você pode contratar em qualquer banco, mas sempre sendo o mais indicado, aquele que possui conta.

Nessa modalidade as taxas e juros cobrados são definidos pelo banco e variam de acordo com cada cliente. Fatores como salário, score e ainda o valor desejado interferem nas parcelas.

E, você precisa ficar sabendo que assim como um financiamento, os empréstimos convencionais podem vir a ter taxas de juros altíssimas. 

Já você com um empréstimo consignado, saiba que o risco para o banco será muito menor, devido ser descontado automaticamente. 

Por isso as taxas e juros cobrados são mais baixos, o que permite maior liberdade aos clientes na contratação. 

Com um salário igual é possível conseguir uma quantia bem mais alta pelo empréstimo consignado. Justamente pelo valor mais baixo das parcelas. O prazo de pagamento normalmente é maior para o consignado, assim as possibilidades de contratação são maiores.

Posso solicitar um empréstimo consignado tendo dívidas?

Sim. Mesmo que você esteja com o seu nome sujo ou com dividas em aberto, saiba que será possível em muitos casos, conseguir esse tipo de empréstimo. 

Essa condição é possível, pois o desconto das parcelas é automático e assim não há risco de golpes. 

No entanto, um detalhe importante que você precisa saber a respeito do empréstimo consignado, é que o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% do salário recebido. 

Assim, se você já tem dívidas, é melhor repensar a contratação do empréstimo consignado e analisar se essa é a melhor opção. Se a ideia é quitar outras dívidas, faça o cálculo para ver qual das opções oferece juros mais baixos. 

Além disso, se você tiver uma renda baixa, é muito provável que o valor possível para empréstimo seja menor.

Considerações finais

Muitas pessoas ainda contratam o serviço sem saber ao certo o que é empréstimo consignado. Isso coloca em risco toda a estrutura financeira da família e pode trazer grandes prejuízos. 

Além disso, acredite, existem muitos que se encaixam nos requisitos para solicitar esse tipo de empréstimo, e devido a falta de informação, acabam optando por outras modalidades com maiores taxas. 

Por fim, agora que você sabe o que é empréstimo consignado, nunca mais passe por essa confusão!